巫溪县“四环紧扣”激活金融力量突破产业扶贫“资金”障碍取得实效
近年来，为切实解决贫困群众产业发展资金难题，巫溪县创新制定特惠金融扶贫政策，通过“创新放贷机制、简化贷款程序、加强督导考核、强化风险防控”，激活辖区金融力量，全力支持贫困户“5万以下、3年贴息，免担保、无抵押”扶贫小额信贷，有效打通金融扶贫“最后一公里”难题。巫溪县菱角镇三坪村贫困户王世彩依靠这一金融扶贫政策，在产业扶贫道路上破除资金障碍，念“山羊经”，发“山羊财”，在巩固脱贫成果的道路上信心十足、越走越好，有力论证了“四环紧扣”的特惠金融扶贫政策效果。
第一环：创新放贷机制，让银行“敢放贷”。2014年，王世彩因丈夫去世和自身接受心脏病手术，纳入建档立卡贫困户，当时的她面临着治病债务偿还、住房保障、老人赡养、孩子上学等多种压力，但她在困难面前没有屈服，而是计划借助扶贫小额信贷政策扶持，大力发展畜禽养殖业增收致富，因银行担忧家境困难无偿还能力，不为其放贷。针对此种情况，巫溪县制定“三落实”放贷机制：一是落实风险资金。探索建立风险补偿资金机制，充分调动金融机构参与扶贫小额信贷的积极性，确保银行“敢”放贷，今年新安排3000万元作为贫困户扶贫小额信贷风险补偿金，目前已累计拨入承贷银行风险补偿金3520万元。二是落实贴息资金。出台扶贫小额信贷贴息资金管理办法，对贫困户贷款按照基准利率实行“应贴尽贴”。去年拨付扶贫小额信贷贴息资金180.8万元，今年新安排贴息资金500万元。三是落实奖补资金。制定扶贫小额信贷工作奖励办法，对信贷工作组织有力、成效明显的乡镇（街道）和金融机构，采取“以奖代补”方式，每年底按新增扶贫小额信贷规模的1%给予工作经费补助。去年拨付奖励经费99.3万元，今年新安排奖励资金300万元。以上三种办法有效降低了银行的放贷风险，贫困户王世彩也成功提交了小额扶贫信贷申请资料。
第二环：简化条件程序，让贫困户“简易贷”。有了政府的“三落实”政策支持，贫困户王世彩成功提交贷款资料，但又出现新的问题，银行放贷需贷款人提供产业发展佐证资料，而贫困户王世彩仅计划发展畜禽养殖业，暂无影像资料佐证，且孤身一人来回奔跑县乡村三级部门单位和金融机构，为她带来了很大的麻烦。巫溪县从两方面入手，对类似情况予以解决：一是放宽条件。充分发挥农村商业银行、邮政储蓄银行、农业银业、中银富登村镇银行金融扶贫主力军作用，根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用三项指标，为贫困户量身制定评级授信方案，明确规定只要符合贫困户标准、只要申请发展产业、只要没有不良信用记录的群众，不另设放款门槛。二是简化程序。因地制宜优化贷款调查和放贷审批方式，简化贷款流程和资料要求，对信用良好的贫困户，承贷银行根据调查管理团队和乡镇审批意见直接“信用贷”；对居住分散的贫困户，相关金融机构配备扶贫小额信贷流动办公车，到村级服务中心“批量办理”或采取“上门服务”等方式办理贷款手续。同等条件下，扶贫小额信贷与一般贷款相比，审批期限由5至7天降为2天。2017年9月，贫困户王世彩得益于县乡村三级部门单位和金融机构的上门热情周到服务，成功获得小额扶贫信贷5万元贷款。
第三环：强化风险防控，让贷款人“还得上”。有了小额扶贫信贷的支持，贫困户王世彩增添了产业发展的信心和决心，但到底发展何种产业，才能真正巩固脱贫成果，防止脱贫返贫。针对此种情况，巫溪县采取三项措施，让贷款人“还得上”。一是选准扶贫项目。组织县、乡、村三级干部入户调查摸底，全面摸清贫困户发展意愿、全面掌握贫困户的发展条件。在此基础上，召集镇村干部、驻村工作队和帮扶干部论证会，综合论证贫困户劳动力、生产技术、产业前景、销售渠道等因素，积极引导贫困户科学合理的确定产业发展项目，从信贷“源头”做好风险防范。二是开展技术培训。针对贫困户产业需求，由县农委牵头，相关部门配合，开展“一对一”技术支持，帮助贫困户解决产业发展技术难题，筑牢贫困户增收“堡垒”。三是创新产业保险。围绕县四大主导产业，试点推行“山羊价格保险”“烟叶兜底保险”等险种，有效规避市场和价格风险，为扶贫小额信贷装上“安全阀”。通过各项措施的落实，保证贫困户持续稳定增收，目前尚无任何逾期贷款情况发生。贫困户王世彩在相关部门单位和结对帮扶干部的指导下，结合实际选准山羊和土鸡养殖，并将山羊养殖作为主要增收致富门道，用5万元小额扶贫信贷资金建起山羊养殖场，养起“板角山羊”，购买山羊价格保险，并先后参加20余次山羊养殖技术培训；同时，为保证山羊成活率和饲草需求，实行放羊与圈养相结合的方式，在农业、畜牧等部门的指导下开展“种草养羊”，山羊养殖效果明显。2017年底，出栏山羊近30只，仅山羊养殖单笔收入达1.5万元以上；目前，圈舍存栏山羊近150只，预计今年底出栏山羊100只左右。
第四环：加强督导考核，让小额扶贫信贷“做得实”。为充分发挥小额信贷扶贫作用，进一步激活金融扶贫力量，解决向王世彩这样的贫困群众产业发展资金难题，助力贫困群众巩固脱贫成果，防止脱贫返贫，巫溪县采取三项措施，让小额扶贫信贷“做得实”。一是高位推动。县政府成立由分管县领导任组长，县扶贫办、县金融办、人民银行、银监办、县域商业银行为成员的县扶贫小额信贷工作领导小组，实行“县负总责、部门各司其职、镇村落实”的工作机制，定期研究解决问题。二是季度通报。将各金融机构、各乡镇（街道）小额信贷工作推进情况，纳入脱贫攻坚专项督导的重要内容，并实行季度通报，对排名后5位的乡镇（街道）和排名后2位的金融机构由县委县政府领导进行约谈，对连续两次排名靠后的乡镇（街道）由组织部门进行诫勉谈话。三是逗硬考核。提高扶贫小额信贷工作在脱贫攻坚年度考核的分值权重（10分），并对季度考核后五位的乡镇（街道）取消当季流动红旗评比资格，对年度考核后五位的乡镇（街道），取消“以奖代补”工作经费补助。截至目前，全县累计发放小额信贷资金2.35亿元，帮助1.8万多贫困群众通过产业实现增收脱贫。
产业开发处
