【经广直击】投资理财相关法律问题之金融诈骗

重庆经济广播

2018-07-25 17:11:56

重庆经济广播《理财有道》

180723期节目

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金融诈骗

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上海段和段（重庆）律师事务所

- 王方伊-

王方伊

丁路：在衡量互联网的理财平台时，应该考量哪些因素呢?

王方伊：通过网络进行投资理财会遇到一个最基础的问题，就是这平台是不是合法、真实、可信的。首先，我们需要对投资平台进行全方面的了解，包括但不限于平台的规模、业绩、做网络投资到现在有没有涉及诉讼等。第二看合作模式是不是有问题。我们经常会看到这么一种合作模式，你把钱给我，我给你一个保底收益，例如年化收益10%，用这种方式吸引大家的兴趣。任何一个平台或者任何一个项目保证年化收益的话，这是有问题，因为任何一个投资都是有风险的。投入进去后很可能不仅没有达到保证的收益，待投资期限到期后，本金也难以回收。第三要看平台投资的项目。投资平台通过投资项目如私募、基金、房地产等，来使得投资款项升值用以支付每个人收益。现在一些行业不太景气，如果平台投资的行业或者项目整体不太好，未来发展效益也不好，我们建议大家不要轻易选择这样的项目来投。

丁路：我们在互联网上看到的基金超市是否都是合法设立的？

王方伊：不管任何平台都是有可能的，网上不管用什么方式进行监控，始终都无法对所有问题所有现象进行监控，这样就会产生有一些人通过网络的方式注册平台，而这种平台本身是没有进行备案登记，也没有相关的手续。这种平台往往就会保证收益率，而且收益率本身是比较高的。我们可以通过检索查阅店铺的信息，来验证其合法性。

丁路：直销嵌入模式的投资理财产品是否不建议在不熟悉的平台上购买交易呢？

王方伊：我们选择的话，肯定要选择规模大的、公信力比较好的平台或者APP，如阿里巴巴、京东、苏宁，这些平台本身有一定资产。我们需要了解直销嵌入模式的责任分担问题，首先基金平台本身肯定是要承担责任，另外比如阿里巴巴本身也是要承担一定责任的。当我们投入款项但是最终没有得到相应的回报，或者操作过程中没有按照法律规定来进行，阿里巴巴是需要承担责任的。这个时候阿里巴巴能不能承担责任，有没有这个资力来承担责任，是一个很重要的问题，这就是我们为什么要选择比较大的平台的原因。如果我们不能找到相应平台来承担责任，可以选择阿里巴巴来主张权利。不过阿里巴巴、腾讯这些公司本身会比较注意这方面的法律风险，他们在选择平台合作时，会对平台进行详细的调查。通过他们嵌入的平台，在公信力、诚信度、执行能力、操作能力、回款状况和收益状况会好一点。

丁路：我们如何进行风险承受能力的评估？

王方伊：首先我们需要对自己的资产情况进行合适客观的定位，根据定位来选择符合我们经济水平的产品。另外对理财产品也要进行评估，明确发行产品的机构是否具备相应的资质、牌照，在发行过程中是否存在违法的情况。第三个要看发出理财产品的公司或者平台是否涉及很多的诉讼。如果其涉及很多诉讼，说明平台一定程度上收益率、管理的规范度、资产情况都是有问题的。我们建议不要购买这种公司的产品，因为后面会产生很多纠纷，收益无法保证。

丁路：当我们误解了产品的性质，也工作人员没有解释清楚，购买产品后，如何承担责任？

王方伊：这里面最核心的一点，是在咨询时我们误解了产品的性质和归属。如果误解的原因是工作人员，此时工作人员的行为是一种职务行为，我们可以要求对应的公司和平台承担责任，但是反过来如果工作人员没有正面的回答或者回答是比较模糊的，那么我们比较难以要求相应的公司或者平台承担责任。

丁路：基金的销售、支付和结算是需要牌照的，在互联网销售环节，我们要查看资质、相应的文书、电子文件就不那么容易了，王律师对此有什么建议呢？

王方伊：确实在互联网环境下，我们很难通过互联网来了解平台的资质、合法性。我们可以通过互联网本身的介绍向相关的行政主管部门如证监会、银监会、工商局等，来查询相应公司的营业范围、许可范围以及相应的牌照。如果我们查询到后，如果理财项目是在经营范围内，相对应而言风险会小一点。但是如果最终的理财产品和金融牌照、工商登记的范围不相关的，这种平台的产品我们则不建议购买。

丁路：王律师能否分享与互联网投资理财有关的建议？

王方伊：第一点，如果机构给你一个收益率的承诺，这种模式是有问题的，我们不要轻易地去占这个小便宜。第二点，我们要了解理财产品所对应的公司、投入项目或者行业的资金情况，因为这有可能导致投入理财产品的发行方资产资金断裂、资产被长期占用不能及时收回的情况，一旦出现这种情况，甚至这个理财平台和发行方会涉及经济类犯罪，那么不仅仅是收益难以实现、导致我们的投资款难以收回。