九九重阳 重庆银行理财师为你规划养老

重阳节是中国传统尊老、敬老的节日。随着社会老龄化的到来，老年人如何通过投资理财让养老金保值增值、维持应有生活质量，是众多子女和老年人共同关心的话题之一。

现在年轻人工作忙，很少关注父母的生活状况，不了解他们的生活支出状况，以及他们担心什么。所以，利用重阳节这样一个机会，回到家里和父母聊聊家常，问问他们的担心和想法，或许可以帮助他们做好退休后的理财规划。

如何为养老未雨绸缪？在重阳节来临前夕，为了大力弘扬中华民族尊老敬老的传统美德，进一步倡导敬老、爱老、助老的新风尚，提高父母的生活质量，让养老金保值增值，在此我们特别邀请到重庆银行理财师刘佳音，希望她的建议能给大家带来些许启示。

资产配置是一种投资组合的技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。资产配置在很大程度上可以降低单一资产的风险，是投资组合管理的重要环节。每个年龄段对于投资的喜好、风险承受能力各不相同。

就我们的父母而言，已经退休或是即将面临退休，这一部分人的收入或支出即将发生变化，主要以退休金、理财收入、固定资产投资收入为主；支出方面，医疗费用显著提高。大部分情况下，支出大于收入，所以我们前期如果对于退休金没有一个详尽的储备，到最后我们的退休金就会慢慢的耗尽，最终要依靠子女来补充。

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去（现有）、现在（积累）、未来（奋斗）。搞懂了这个，我们的理财投资才有方向，才能更好的控制好投资节奏，做到心中有数，才能更好的实现财务规划。

一般来说，我们的钱大致分为四部分投资：50%（固定收益类产品）30%（投资理财）10%（应急资金）10%（保险）。这样做其目的是为了资产得到更好的保值与增值。

固定收益类产品：定期存款、国债等。相对于其它类投资产品，这类产品特点是无风险、固定收益、存取灵活。

就此类产品产品而言，重庆银行特别推出了幸福存特色定期存款，五年期利率3.98%，月月取息，到期还本，提前支取靠档计息，还可部分提前支取，每月返还利息可以用作补充养老金，或是用于代扣水电气，如果觉得这部分利息没有途还可将利息存成梦想存（零存整取）让利息利滚利，让收益更高。

投资理财：股票、基金、贵金属、期货、银行各类理财产品。对于老年人来讲，前面四种风险相对较高，对客户的承受能力有要求，银行类理财产品相对来说风险较低。重庆银行推出的几类理财产品在这里推荐给大家，仅供参考。

封闭式长江鑫利系列理财产品，近期年化收益率在4.7%-5.2%（非保本浮动收益、中低风险）；开放式长江添益金系列理财产品，当前参考年化收益率在4.3%-4.8%（非保本浮动收益、中低风险），封闭式理财产品有固定期限，在投资期限内，不能提前支取，其特点是收益相对较高；开放式理财产品，有固定期限，但是在固定期限内可以提前部分或全部提前支取，其特点是支取灵活，但是收益相对较低。这部分投资是在前期大部分资产投资于固定收益类的情况下，用来平衡投资收益，从而实现资产增值，使退休生活更加“富足”。

应急资金:活期存款、货币基金等。对于老年人来讲，随着年龄增长，医疗费用不断提高，我们必须准备一部分应急资金来应付重大疾病等其他突发事件发生；平时还应该定期陪父母体检，有闲暇时间多回家看看，陪父母聊聊家常，尽子女胡一份孝心，让父母感受到来自儿女的一份关爱。所以这些钱需要有极高的灵活性，这样在支取的才能快速有效。

针对这部分钱，建议可以购买货币型基金，相对活期存款来讲收益较高，支取灵活。大家可以在手机上下载“钱承有余”（直销银行）客户端，注册完成后方可购买此类货币基金。

保险：基本养老及医疗保险，只能满足我们基本需求，所以在此基础上购买商业保险，实现养老双重保障就显得非常有必要了。

购买保险我们需要遵从双10定律，指的就是保险额度不要超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出占家庭年收入的10%为宜。比如退休的两夫妻，家庭年收入8万，他的寿险总额的可简单界定在80万以下，在能力可承受范围内，可将额度提高到80万，能力有限可减半。

这样以来，一方面是保费支出不要超出能力范围，有助于帮助我们规划合理的保费额度；另一方面是衡量选择的保险产品是否合理，简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

这样的资产配置其特点相对稳健，收益也相对较好，适合保守投资的老年客户群。前面我们讲了这么多，针对的都是有一定经济基础的客户，而对于部分没有固定收入和积蓄的父母来讲，我们当子女的又应该怎样尽到自己的责任，让父母的生活无忧。

重庆银行正是考虑到这一点，全新推出了一款产品“爱.随意送”，结合上面给大家推荐的“幸福存”月月返息，“爱.随意送”能将幸福存每月收益划到存款人指定收款人账户，本行、他行均可。年轻人在存钱的同时，让父母每月能有一笔固定收益，再也不用每月去银行排队帮父母办理转账业务，“幸福存”、“爱.随意送”，实现你家庭理财全目标。

合理的资产配置，让父母的生活更加“富足、健康、幸福”。选择重庆银行，就如同选择一份保障，贴心的优质服务，丰富的产品类型，专业的理财师为您打造不一样的幸福生活。