这两日，洪峰过境成为热门话题，而在这之中，一些市民的爱车也因各种原因涉水损坏。那么，市民遇到汽车涉水的保险，哪些险种可以赔？具体该怎么赔？车损险和涉水险有何区别？车在泡水之后怎么样操作才能顺利理赔？所有过程有哪些注意事项？对此，记者联系到重庆人保财险理赔部定损组相关负责人，对上述市民关注的问题一一解答。
关键词：保险公司
“记住一句话，水淹一定别点火！”
洪峰过后，遇到水淹车应该怎么样处理呢？记者联系到重庆人保财险理赔部定损组组长凌翔进行解答。
“如果车主只购买了车损险，那么涉及到水淹部分的暴雨和洪水是可以赔付的，但是发动机进水以后导致的发动机损坏车损险不能赔付，需要补充够买发动机涉水损失保险。”凌翔表示，投保了涉水险这种附加险以后，被保险机动车在使用过程中，因发动机进水而导致的发动机损毁，是可以赔付的。”
凌翔建议，出现水淹事故以后，不要启动车辆，这些因为不同案例具体情况不同都是对于理赔带来影响的。最好的做法，是熄火，不能再次点火，并立即向保险公司报案。在条件允许的情况下，可以将车辆断电。
“通过积水路面超过轮胎位置一半的情况 时，不要强行通过，在通过浅积水路面时，请关闭自动启停功能。如果通过的过程中，如果车辆熄火，切勿再次启动发动机。”凌翔表示。
随后，记者联系到平安车险、太平洋汽车保险、人保汽车保险等多家车险公司，对于发动机进水以后,如果二次打火大致发动机进一步损坏,保险公司是不赔偿的。各家车险公司对于二次打火的规定比较统一,车辆涉水以后,导致发动机熄火,必须第一时间报警并拨打保险公司的电话。在涉水后,进行二次启动,会给发动机带来较大的伤害。针对这种情况,大部分保险公司都是不理赔的。
关键词：实际情况
遇到不同情况这样做
具体来说，遭遇水淹车的情况，可以大致分为这样几类：
1.有车损险，车子停放状态被淹：保险全额赔付维修款；
2.有车损险，但是车子行驶过水过程中熄火被淹：如果投保了涉水险，保险负责赔付；如果没有涉水险，只赔付除发动机以外部分的损失；
3.车辆涉水熄火后再次启动：有无涉水险都不赔。一旦车辆被水淹没，千万不要再二次打火！二次打火发动机肯定报废，保险公司更是一分不赔。车辆熄火后切忌强行点火启动，请直接联系拖车；
4.车子被冲走，保险赔不赔？如果购买了车损险，车辆被洪水冲走无法找回或虽然找到但受损严重已无法维修继续使用的车辆，是可以赔付的。对灭失车辆，找不到车的情况下，需要机动车所有人到当地公安机关出具灭失证明，去车管所办理车辆注销手续，保险公司才能进行赔付。对于车辆受损严重的，如果车辆维修费用达到保额，则可以推定全损，车辆报废处理。
那么对于普通的车主，是否了解“二次启动”呢？在实际行进驾驶的过程中，实际的交通情况又是否允许这种情况呢？
记者联系到几名南岸区的车主，市民李女士表示，“我对保险并不精通，没有专业的知识和经验去判断，什么情况下不能二次启动，什么时候可以二次启动。”
市民陈先生表示，这个说法，对没有汽车知识的车主而言，没有意义，如果熄火后不点火 ，发动机并不容易出现损坏的情况，大多数人在面对拥堵的情况下，不可能不尝试二次点火，但是如果二次点火后保险公司也不会赔，对于自己来说是不能接受的。
关键词：律师说法
“没买涉水险涉水行驶导致发动机受损不赔？不一定！”
除了对于二次点火的判断，实际情况中，大部分车主是否购买？没买涉水险发动机赔不赔？对于个问题，记者联系到重庆中世律师事务所合伙人律师王凡，王凡表示，“没买涉水险涉水行驶导致发动机受损不赔这个问题，其实不一定。”
王凡认为，虽然车险条款中明确车损险不赔发动机进水后导致的发动机损坏，但由于存在一些争议问题，在实际纠纷案例中依然会有不同的结果：“在机动车损失保险中指出“因暴雨等造成被保险机动车直接损失的保险人负责赔偿”与“发动机进水后导致发动机损坏的保险人不负责赔偿”两个条款存在冲突，理解上存在分歧和争议，这种情况应当作出有利于被保险人的解释。
王凡告诉记者，以2019年6月6日，李女士驾驶鄂Ａ×××××小型汽车因暴雨涉水，汽车发动机等多处受损，李女士向人保财险武汉市分公司报案，最终保险公司赔付了涉案投保车辆的维修费9000元，李女士另为涉案投保车辆支付了维修费38168元。于是李女士提请诉讼，要求保险公司赔付自付的38168维修费。
最终，法院判定保险公司对此进行赔偿，原因之一是暴雨是事故发生的主要原因，依据是保险赔偿的近因原则。其二，车损险条款中“因雷击、雹灾、暴雨、海啸等原因造成被保险机动车的损失,保险人负责赔偿”与“发动机进水后导致的发动机损坏不负责赔偿。”两个条款存在互相矛盾之处，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
王凡表示，“险种选择的多样性是导致纠纷的根本原因。”
王凡介绍，从常理来讲，发动机、玻璃、轮胎等都是车辆的一部分，这些部分的单独损失都应属于车损范围，但基于如果全部都保那么保费就会很高，因此这样设计是为了更好地满足消费者差异化的需求，就如上述案例中，车损险将发动机进水导致发动机损失列入免责，但暴雨天气正常驾驶过程中很难判断积水情况，涉水行驶不可避免，因此涉水险就是对这一不足的补充，但却也产生了理解上的分歧进而产生纠纷，因此保险公司的明确说明非常必要，消费者也需要更仔细的阅读条款。
上游新闻-重庆晨报记者 张皓
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