近日，黑龙江男子胡亚东向上游新闻（报料微信号：shangyounews）反映：2011年8月，为帮助朋友他用自己名义替对方贷款50万元，可借款到期朋友却拒不还款。法院执行抵押房产时竟发现，该房产实际上是骨灰寄存处，属于公益用房，无法拍卖执行。为此，在北京某企业打工的胡亚东不得不偿还所有贷款，共计75万余元。
黑龙江省银保监局核查显示，原哈尔滨城郊农村信用合作联社成高子信用社（现为哈尔滨农商银行香福路支行，以下简称成高子信用社），在发放该笔贷款中存在贷前调查不尽职、贷后管理不完善等情形，时任行长、副行长等多名高管被通报批评并罚款。
▲平万恒所签的房屋抵押担保借款协议。受访者供图
在校大学生帮朋友贷款惹官司
2011年夏天，正在读大学二年级的胡亚东认识了哈尔滨市宾县商人平万恒。之后，平万恒找到胡亚东，希望用胡亚东的名义在成高子信用社贷款50万元。
胡亚东向上游新闻记者说，当时平万恒表示，因为他已在成高子信用社有一笔100万元以上的贷款，无法再次直接贷款，所以想借用胡亚东的名义在该信用社贷款。
胡亚东称，按照双方约定，所有贷款材料都由平万恒准备，所有贷款本息也均由平万恒本人偿还。贷款时，平万恒还提供了他的一套房产作为贷款抵押，这套抵押房产的估值完全能偿还50万元贷款。如果平万恒还不上贷款，就拍卖该房产来还贷。
在此情况下，胡亚东同意了平万恒的请求。相关材料显示，该笔50万贷款借款期限为2011年8月10日至2014年8月5日。
根据银行明细显示，信用社放贷后，这笔50万元贷款即从上述银行卡中被划走。平万恒本人也曾作出承诺书，明确承认该笔贷款由他本人使用，与胡亚东无关，并承诺偿还贷款本息。
直至2015年，胡亚东突然得知自己因拖欠贷款本息被信用社起诉了。起诉书显示，上述这笔贷款还有520250元本息没有偿还。此时，已超过贷款日期近一年时间。
2015年10月29日，哈尔滨市香坊区法院作出民事判决：判处胡亚东于判决生效之日起十日内，偿还成高子信用社本金、利息520250元；如未能按期偿还，成高子信用社可以申请拍卖、变卖平万恒名下房产。
▲抵押房产的产权证显示，规划用途为骨灰寄存处。受访者供图
抵押房产是骨灰寄存处，土地证系伪造
胡亚东原本以为，只要等抵押房屋拍卖后，就可以偿还贷款。然而2017年2月，胡亚东却发现自己被列入失信被执行人名单。
在此后调查中胡亚东得知，这笔贷款的抵押物也存在问题。胡亚东说：“此前法院做出判决，认定贷款抵押物有效，因此一直等待法院执行该抵押房屋。”2017年2月进入执行阶段，该执行案件被立案，由于查明该房产是骨灰寄存处，属于公益用房，无法执行。
上游新闻记者拿到的贷款抵押登记显示，该抵押房产位于黑龙江省宾县胜利镇万春村孙久经屯（土地证号：宾国用2011第051301035号，面积1330平方米；房产证号：宾房他证字第9239号，面积400平方米），设立日期为2011年8月17日。另根据该房产产权证显示，这套房产的规划用途为骨灰寄存处。
胡亚东还称，抵押房产的土地证实际上是伪造的，平万恒使用伪造的土地证办理了房产证和抵押登记。平万恒因此于2019年9月被宾县公安局以涉嫌伪造国家机关证件案立案侦查。
▲黑龙江省银保监局称，因贷前调查不尽职，涉事银行的多名高管被处罚。受访者供图
贷前调查不尽职，多名银行高管被处罚
胡亚东认为，这笔贷款存在诸多违规之处：他本人与抵押房产没有任何关系，不符合抵押贷款条件；抵押房产用途是骨灰寄存处，无法拍卖。银行应在放贷前对抵押物进行严格审查，为何没发现问题？
2019年，他向黑龙江省银保监局进行了投诉。
2020年3月，黑龙江省银保监局出具的答复意见书显示，原成高子信用社在发放该笔贷款过程中存在贷前调查不尽职、贷后管理不完善的情形。根据整改问责落实情况，哈尔滨农商银行给予香福路支行（原成高子信用社）时任行长通报批评处分，罚5000元；时任外勤副行长以及3名客户经理通报批评，并分别罚款。
由于平万恒没还款，抵押房产也无法执行，为此银行向申请法院冻结了胡亚东的银行卡。迫于执行压力，胡亚东在2020年4月至5月将剩余贷款本息共计516975元全部还清。胡亚东因这笔贷款，共计支出了75万元。
上游新闻记者了解到，大学毕业后，胡亚东来到北京一家企业，至今已工作6年。他说，为了还这笔贷款，六年来自己没有攒下一分钱，目前还有20多万元的欠债。
上游新闻记者多次拨打当事人平万恒的电话，截至发稿，始终无人接听。
上游新闻记者 张莹
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