“提高利率”“赠送礼品”……每逢年中，热热闹闹揽储活动随处可见，而今年却有些不一样。上游新闻记者近日走访了解到，时值6月末，不仅存款利率上涨未如期而至，曾经的揽储“神器”大额存单的利率也有所下调，且额度普遍紧张。
4%以上存款产品难觅踪迹
“逛了一圈，连个4字头的都没有。”市民刘先生说，原本想年中趁着搞活动买一些存款产品，没想到问了几家银行，不仅存款利率未见上涨，连米、面、油等小礼品都很少见。
刘先生的感受，记者在多家银行得到印证，近段时间以来，较长期限的个人存款利率整体下行，多家银行定期存款利率上浮上限出现下调，其中既有国有大行，也有股份行、中小银行。
不仅如此，在期限上，部分银行中长期定期存款利率3年期的定期存款利率已经和5年期的一样。如，招商银行整存整取3年期2.75%，而5年期的利率也是2.75%；浦发银行3年期的整存整取利率2.8%，同样也与五年期的利率一样。
在一些银行，3年期和5年期存款利率甚至出现了“倒挂”。一家国有银行两江金渝支行客户经理介绍，现在3年期和5年期定存利率都是2.75%，但是如果存入金额在5万元以上，3年期定存则可以上浮到3.15%。
对于该行五年期产品利率和三年期产品利率出现倒挂的现象，该国有银行客户经理解释道，并不是五年期产品一定会比三年期产品利率高，“从银行的角度提倡客户存三年以下的，因为期限越长，对银行来说付出的成本越高，所以五年期给的利率会比三年期低一些”。
买大额存单要“拼手速”
“问了好几家银行，都说3年期大额存单现在没有额度，想买就得提前预约，并且还不知道能不能抢到。”在采访中，有市民反映，到银行做大额存单理财，竟“意外”地吃了闭门羹。
记者了解到，近日多家大型银行及股份制银行曾下调不同期限大额存单利率，下调幅度普遍在10个基点。其中，如有3家国有银行的2年期、3年期普通定期存款利率均下调了10个基点。
在走访中，不少银行表示没有五年期大额存单在售，多数都是一年期和两年期，三年期大额存单十分紧俏。不过尽管大额存单的利率在下调，利息有所减少，仍存在“一单难求”的情况。
“大额存单的额度都会比较紧张。如果客户想要购买，需要提前预约或者定时抢购。”招商银行一位客户经理说：“这个月大额存单的额度没有了，现在要购买的话，只能预约下个月的大额存单。”
对于大额存单受热捧的原因，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，对于低风险投资者来说，风险极低的存单类产品是投资者心目中的“香饽饽”。即使银行大额存单的利率下调，收益也相对可观。
利率下行“钱袋子”怎么办？
对于存款产品利率下行的原因，业内人士分析，银行存款利率出现了普遍性地下降，主要有市场供需和政策推动两方面的原因。一方面，今年以来，受疫情反复等影响，股市下跌，不少基金和银行理财产品出现亏损，资金偏好向收益率稳定的大额存单等存款产品转移，产品的供不应求推动了存款利率下降。另一方面，监管方通过市场利率定价自律机制等方式，引导鼓励银行下调存款利率浮动上限，从而形成了相对一致的市场预期。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，居民在储蓄存款时，需要兼顾收益率和流动性需求，除了获取最大储蓄存款利率，也要充分考虑资金流动性，尽量避免在存款周期内出现急需用钱而取不出的情况。可以根据自身实际情况灵活配置资金，此前，市场上就出现：把资金合理配置成活期、短期、中长期存款组合；购买可转让大额存单等。
上游新闻记者 郭欣欣 实习生 冯尹梅
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