曾经百舸争流，如今行至急流勇退。
22日，记者从银保监了解到，近一个半月，有11家在渝社区支行退出市场，其数量已经与去年全年持平。
7年前，为抗衡互金崛起的冲击，众多银行纷纷“下沉”，布局社区抢占“最后一公里”。社区支行也随之如雨后春笋般冒出。如今，一度被打上“金融便利店”标签的社区支行，缘何会面临频频关停的尴尬境遇？
消失
小区门口银行变成美容院
江北区金果园小区业主何女士，发现小区门口的一家社区支行摇身变成一家美容院。
五年前，她刚搬来时，曾在这家银行开过卡、缴过电费、也买过理财。
后来，女儿教会她用支付宝缴费、在网银上挑选理财产品后，她就再没去过。现在这家银行没有了，何女士也没有觉得有多少不便。毕竟，距离小区700多米、走上约10分钟，就有这家银行的另一个网点。
更何况，小区周边可选择的银行就有5家，“现在，大部分事情用不着跑去网点，就算附近有这么多银行，大半年来也就去过一次。”何女士说，只有遇到没法在线办理的业务，她才会选择跑一趟网点，寻求柜台或大堂经理的帮助。
近一两年来，越来越多的市民像何女士一样发现家门口的社区支行悄然“消失”了。记者从银保监官网检索发现，今年上半年，全国有318家社区支行退出市场，占到关闭网点的近四分之一。
进入下半年，社区银行仍是裁撤重点。7月份以来，全国共有71家银行网点被批准关停，社区支行就有32家。从批复公告来看，重庆地区，6月到7月中旬，有5家银行关闭了16个在渝网点，其中11个是社区支行，已经与去年全年关停数量持平。
追访
今年“关店”范围扩大至区县
不同于“大而全”的综合性银行网点，社区银行主打“小而美”。
如，打破银行网点“朝九晚五”的时间限制，提供延时便民服务;有的还推出了物业费代缴、水电费代缴、快递代收发等特色服务；有的还设有专门的休憩区，配备沙发、电视甚至微波炉等等，为周边居民提供更多便利。
2013，在原银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》后，为了对抗互金崛起的冲击，众多银行纷纷“下沉”，布局社区抢占“最后一公里”。社区支行也随之如雨后春笋般冒出。
彼时，经常会看到一家银行数家社区支行同天开业，仅半年时间，重庆一下冒出上百家小店式的社区支行。谁也没想到，几年之后，却迎来了批量关停。
此次重庆地区关停的11家社区支行均来自3家全国性股份制商业银行，其中一家总部在华东沿海省份的股份行独占6家，另一家总部在东南沿海省份的股份行关了3家，另一家总部在华北地区的股份行关闭了2两家。
记者注意到，对比去年，除了另一家总部亦在华北地区的股份行，关停数量最多。上述3家股份行仍是关闭网点大户。在关闭的社区支行中，既有珠江太阳城、湖榕锦苑这一类大型社区，也有小龙坎、新城路等人流密集的传统街区。此外，相比于去年，关停的社区支行不再只集中于主城，开始向周边区县延展，诸如合川、涪陵、万州。
资料图
调查
客流冷清部分社区支行提前“打烊”
记者走访了多家在营业的社区银行，一家社区支行的员工表示，“刚开业的时候，我们想方设法做些活动，带动人气，大爷大妈们觉得新鲜，来得也很勤。但他们并不想办业务，就冲着参加活动领个纪念品，或者进来歇歇脚，坐在沙发上看看电视，转化成盈利的效果不太理想。”
一家股份制商业银行支行负责人告诉记者，他们银行是当时设立社区支行非常多的一家，仅一年时间就在渝布局了25个社区网点，覆盖了渝中、南岸、九龙坡、沙坪坝、江北、渝北、大渡口、万州。还专门实行错时延时制度，上班时间从上午10点到晚上8点。
“但后来发现有的社区支行设立未经严谨论证，有的大型小区周边出现了扎堆设点，过多、过滥，脱离了业务实际。”他表示，基于此，这些年也在裁撤社区支行，以提高运营效率，目前在渝只剩下了11家社区支行网点。
除了缩减“战线”，一些客流不旺的社区支行则采取将原本延时的营业时间提前。
位于融科蔚城的一家社区支行员工介绍，虽然附近聚集了大量居民，但每年发掘到超百万存款的客户屈指可数。该网点从五六年前开始，下班时间从8点调整到了6点半，今年疫情影响下，人们纷纷减少在外逗留时间，“晚上来办理业务的人更少了”，于是下班时间又提前到了5点半，“现在我们的作息时间与正常银行网点基本一致了。”
趋势
“楼下金融”亟待转型创新
在业内看来，把不挣钱的社区支行关了也是好事。社区支行赚钱的确很困难，基本上是靠分行总行在“养”。未来应该还会有不少社区支行选择关门止损。
如今，各金融机构正加快数字化转型，带来更丰富便捷、智能化的线上服务。未来，作为物理网点的下沉，社区支行的“路子”是否会越来越窄？有声音认为，新时期，社区“金融便利店”依旧存在机会。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行发力社区金融，需要更深入挖掘社区居民需求，产品和服务更加细致、精准和特色化，具备足够多的产品和服务创新，才能成为社区居民的金融客厅，否则，很有可能出现批量开张又批量消失的状况。
首创证券研究所所长王剑辉表示，社区银行存在的核心要素是找到自己差异化竞争的立足点，寻求一种错位发展的路径。例如在思路上，可以考虑在服务项目有所区别，此外，还可以考虑流动服务的可能性。
苏宁研究院高级研究员黄大智则认为，从社区银行的发展情况来看，大部分银行还仍局限在“银行”的概念上。也就是说，多数仅体现在银行内部的装修、或在银行内开辟休闲空间等流于表面的形式，而不是能够让客户在场景体验中获得银行服务。在他看来，最需要解决的问题则是如何在合法合规的情况下，能够将银行的服务嵌入到场景中。
上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣
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