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1月30日，上游新闻·重庆商报记者从融360理财分析师处拿到一本“春节理财秘笈”。

货币基金

1月31日下午3点前需购入

融360理财分析师刘银平表示，货币基金是T+1交易机制，工作日下午3点之前买入，第二个工作日可以起息，第三个工作日就能看到收益到账了。而基金公司除了法定节假日不上班之外，周末也是不上班的，虽然我们是2月4日（下周一）才开始放假，但是基金公司却是2月2日就暂停营业了。所以，货币基金一定要在1月31日（周四）下午3点之前买入，2月1日（周五）才可起息。

如果晚了1秒，3点整买入，那么就只能等到周五确认份额，春节后的第一个工作日开始起息，也就是2月11日，这样就损失了10天的收益。

银行理财

大多春节前夕理财产品节后起息

刘银平称，银行在春节期间大多不发售新的理财产品，并且在春节前夕发售的理财产品，大部分都是在节后起息，产品的募集期可以长达10天甚至更久。如果在春节前购买银行理财，也容易造成资金“站岗”问题。对此，刘银平建议，大家尽量在本周四、周五之前买入银行理财，并且买的时候要看清楚产品从什么时候开始计算收益，尽量购买节前起息的，如果是节后起息，可以先把钱在周四之前放入货币基金中，节后再取出来买银行理财。

春节前1-2周，部分银行会推出“春节特供”理财产品，收益率会比在售的同类产品高出0.1-0.2个百分点。对于此类产品，融360理财分析师的观点一直都是“可遇不可求”。刘银平称，投资者若非的确在此期间有理财需求，无需太过“追捧”此类产品。且如果该产品是节后起息，更需要计算高出收益是否能弥补春节期间资金站岗的损失。此外，养老保障管理产品、券商理财等产品跟银行理财一样，都有一定的募集期。春节前夕发售的产品很多都在节后起息，所以大家买之前应关注起息时间。

股票、基金

建议最好不要持股或持基过节

股票和基金市场春节前的最后一个交易日是2月1日（周五），如果是在周五下午3点前买入基金，以当日收盘价确认份额，但节后2月11日才能开始起息。

是否持股或持基过节？刘银平称，对于基金来说，由于手续费偏高，不建议快进快出，还是建议长期定投。至于股票春节后是涨还是跌，主要取决于两点因素：一是国内有无重大政策出台；二是外围市场消息面。这两点因素都很难预测，从去年的情况来看，春节后第一个工作日上证指数上涨2.17%，但是根据Wind数据显示，过去19年春节期间，全球股市表现不太理想，黄金与原油的表现要更佳。总之，如果你选择持股过节，承担的风险要更大。

民营银行

创新型存款部分产品月息达到4%

去年底央行私下约谈之后，民营银行的创新型存款普遍降息降额，不仅利率持续下调，而且大部分产品都很难买到，经常处于售罄状态。

目前民营银行的创新型存款分为三大类：

一是活期产品，365天随存随取、当日起息，赎回实时到账或当日到账，利率目前大多是4.1%；

二是定期产品，期限在1个月到1年之间，利率在4.3%-5.1%之间；

三是智能存款，靠档计息，存的越久、利率越高，部分产品存1个月利率能达到4%。

其中前两类产品被称为创新型现金管理类产品，底层资产是3年期或5年期定期存款。上述三类产品起点都不高，大多50元起购，当日起息，均支持提前支取。

春节期间，能够买到且能及时起息的恐怕只有存款类产品。刘银平称，民营银行的创新型存款本来就很难抢到，预计春节期间会更加紧俏。

同时，刘银平还提醒投资者，创新型存款每天限额发售，不同产品的开售时间点不同，有的是0点开售，有的是1点开售，有的是9点开售，投资者一定要搞清楚不同产品的开售时间，定好闹铃准点抢购。

流动资金

预留现金存放货基宝宝或创新型存款

“投资者要预留出一定的流动资金。”融360理财分析师刘银平还提醒，毕竟春节期间消费支出较大，遇到紧急情况也需要使用现金。这部分资金可以放在货基宝宝或创新型存款中，但货基快速提现单日最多1万元，存款产品未必都是实时到账。因此，大家要看清楚产品的说明。

此外，很多理财产品在春节期间到期，资金也不能立刻提现到银行卡，银行转账额度及到账时间也会受到较大的限制。

上游新闻·重庆商报记者 严薇

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