2012年，浙商银行重庆分行小企业金融业务正式起步。作为系出浙江的唯一一家全国性股份制商业银行，浙商银行的小企业金融业务天然携带着懂得民营企业、助力小微商人的基因。时至今日，在金融科技和数字化技术相互融合的过程中,浙商银行重庆分行始终把小微企业金融服务作为全行战略重点，持续开展小企业专业化特色经营，以优质高效的金融服务助力重庆千家万户的小微企业实现高质量发展。
在近期开展的“百行进万企”行动中，记者走进了这家在渝设立了8年的00后银行，感受了他们普惠金融发展的特色，聆听了他们服务小微企业的故事。开业以来，浙商银行重庆分行时刻不忘服务实体经济的初心，积极牢记缓解小微企业融资难融资贵的使命，已经累计发放小微贷款金额超过150亿元，已向近10000户小微客户提供了优质高效的金融服务，服务范围覆盖主城各区及部分区县的企业园区、专业市场和行业协会。截至目前，该行小微贷款余额超70亿元，业务规模位列在渝全国性股份制商业银行前茅。户均贷款金额不到两百万元，可谓是真正的扶小助微。更难能可贵的是，浙商银行重庆分行在小微金融快速发展的同时还保持了较好的资产质量，目前该行小微贷款不良率仅为0.57%，在市内各家银行位居前列。该行因连年完成监管部门“三个不低于”“两增两控”等硬任务，连年获得监管部门评定的“重庆银行业小微企业金融服务先进单位”称号。据悉，此奖项含金量相当高，市内能够连续多年获奖的金融机构寥寥无几。
▲浙商银行重庆分行小微业务发展趋势良好
拥抱金融科技 提升小微客户体验
小微贷款涉及贷前调查、审批、放款等多个环节，不仅客户对时间非常关心，办理效率更是银行的“生命”。入渝8载，浙商银行重庆分行的小企业金融业务经历了纸质化、到电子化再到小微金融流程2.0再造工程的不断创新和迭代升级。
据了解，从2018年起，浙商银行重庆分行全面推广小微金融流程2.0再造工程，借助“人脸识别”技术，“融查通”移动上门服务，拓展服务半径，将传统营业网点“搬到”客户家中。利用人脸识别“刷一刷”、身份读卡器“碰一碰”、影像采集“拍一拍”、经授权征信查询“点一点”等，彻底摆脱原有的客户需提供大量证照复印件并到网点申贷的传统业务流程，大大提升业务效率。特别是“融查通”移动上门服务的运用，使得业务受理审批及放款平均用时大幅缩短，业务效率大幅提升，有效解决了小微客户“短、频、急”的需求痛点。
从转贷痛点入手 切实降低融资成本
不仅如此，作为小微企业的贴心伙伴，浙商银行重庆分行深知小微企业融资过程中的诸多不易。该行小贷中心相关负责人说：“在实际业务办理过程中，我们发现很多小微企业面临一种困境，好不容易从银行贷出款来，但贷款到期后必须先还款才能再贷款，很多企业为了不让流动资金出现缺口、断档，只能通过民间借贷拆借高息资金。”
为了解决这个“痛点”，我们创新流程，推出了无还本续贷的“还贷通”系列产品。通过新发放贷款结清已有贷款的形式，进一步缩短了小微企业的融资链条，减少了不必要的 “过桥”环节，切实降低了小微企业贷款的附加成本。
同时，浙商银行重庆分行还引入了重庆市中小企业局等平台的小微企业转贷应急周转资金，大大节约了小微企业转贷资金成本。截至目前，浙商银行重庆分行已累计帮助100余户小微企业成功申请应急转贷资金，合计金额约3.5亿元，解决了这些小微企业几百万元的转贷成本。
创新产品体系 解决小微融资难题
长期以来，资信不够、资产不多、担保不足等难题，让许多处在创业初期的小微企业倒在了融资路上。对此，浙商银行重庆分行积极深化小微金融服务，运用金融科技，创新金融产品与业务模式，以不断丰富的产品包输送金融“养料”。
将传统小微信贷业务转移线上，以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”。近年来，浙商银行重庆分行把申请、审查、评估、登记等繁杂手续，简化为贷款“最多跑一次”，并创新推出了“房抵点易贷”等线上化产品，为客户打造“510”贷款模式，即5分钟申请、1小时审批、0费用评估。截至目前，房抵点易贷余额近9亿元，累计服务了700余户小微客户。
为了充分盘活房产价值，浙商银行重庆分行创新推出了第二顺位抵押贷款“余值贷”，客户可以使用已经办理了按揭贷款的房产在浙商银行申请办理小微贷款，银行按照最新的房产评估价值，给予客户信贷支持，扩展了小微企业融资空间。
另外，浙商银行重庆分行还通过大力拓展集群业务，助力实体经济。众所周知，小微企业普遍存在着规模小、财务制度不健全、信息不对称等问题。于是，该行通过大力拓展集群业务，针对特定企业的行业特点和发展现状，实施“一户一策”方针，通过对客群的批量获取做到了风险可控。截至目前，该行集群项目贷款余额占全部小企业贷款近25%，累计服务两千余户小微客户。
目前，浙商银行重庆分行正秉承“打造小微企业的贴心服务银行，建设业内小企业金融标杆银行”的企业使命，服务小微企业、服务实体经济，推进普惠金融发展。今日，上游新闻推出浙商银行“百行进万企”系列报道，敬请持续关注。
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