3月起，包括房贷在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作正式启动。今（2）日，是房贷利率“换锚”的首个工作日，记者从市内各大商业银行了解到，受疫情影响，前往营业网点办理的市民很少，多数仍通过线上咨询或办理。从各银行反馈来看，重庆“按揭族”普遍关心的是转换成LPR后，自己的房贷是否会增加，以及哪种方式还款更省钱。

“换”or“不换”？

“昨天一开通，我就在手机银行上操作，整个过程非常方便，不到两分钟就搞定了。”赵先生告诉记者，2018年，他购入了一套150平米的四居室，在工商银行江北支行贷款119万，每个月还款6670元。

考虑到未来可能存在的下行空间，他选择了转换LPR利率，“等价转换”倒算出的加点数值为：4.8%（2019年12月的LPR）+0.59%（59个基点），点击电子协议再次确认，很快，页面弹出“利率模式转换成功”。

与赵先生的选择不同，也有市民选择了转换成“固定利率”。“我的贷款是2015年办理的，当时房贷利率不仅还没有上浮，还打了个9折。”住在礼嘉的贺女士说，短期内LPR下行趋势明显，但从长期不敢保证一直下降，有点像去下赌注，所以选择了“固定利率”，这意味着，这笔贷款存续期内，执行利率将保持固定数值，维持不变。

更多的“按揭族”目前选择的是观望。某股份行客服人员透露，今天一上班电话几乎被打爆，忙着给客户解释房贷利率的问题。很多客户在了解相关情况后，没有立即选择转换方式，表示再等等看，先观望一段时间。

这些渠道可办理

记者从中农工建交五大国有银行了解到，今天不少市民通过电话咨询办理相关事宜，问题主要集中在“要不要转换”“怎样转换”“转换成LPR后房贷会不会增加”“怎样还款更省钱”等等问题。

那么，打算转换存量房贷利率的购房者，如何办理相关手续？ 

从3月1日起，各家银行陆续启动存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作。按揭购房者可通过多种渠道签订转换合同，办理相关手续。 

比如， 中国银行重庆市分行已在手机银行、网上银行开通存量房贷利率定价基准转换服务，客户可通过这两种方式申请办理。后续，该行将视疫情防控情况，开放线下受理渠道。

工商银行重庆分行在手机银行上开通“存贷款-利率基准转换”，后续将陆续开通网点智能终端、短信银行等转换渠道。

 交行重庆市分行也在手机银行上开通了相关转换服务，并建议疫情期间客户尽量不要再线下营业网点办理。如市民确需到该行营业网点办理，需提前与贷款办理行联系预约，错峰办理。 

值得注意的是，股份行、城商行方面，恒丰银行、浙商银行虽表示3月1日启动但并未明确办理方式，其他多数银行启动时间有所延迟，后续将通过短信、电话等方式通知客户。

“受疫情影响，手机银行APP等线上转换系统正在加快升级改造中。”重庆本土金融机构重庆农商行表示，确有特殊原因无法自助办理的客户，后续将根据疫情防控进展情况，陆续开通线下渠道办理。

选择哪种更划算？

那么，存量房贷客户究竟选择哪种利率定价方式更划算呢？

民生银行重庆分行相关人士分析建议，有两种人可以选择挂钩LPR的浮动利率。

一是以前的房贷利率是执行的基准利率，或者是在基准利率之上有一定比例上浮的客户；二是客户以前的房贷利率执行的是在基准利率基础上打折的利率，比如八五折、九折等，并且计划在未来2到3年提前还款。

这是因为，近年来的LPR总体上是下浮的。比如2019年，1年期的LPR下调了4次，从4.3%降至4.15%；5年期到的LPR下调了2次，从4.9%降到了4.8%。观察趋势来看，未来两三年内，LPR可能仍会出现平稳下降趋势。在这种情况下，上述两类贷款购房者，选择与挂钩LPR的浮动利率可能更划算。

但如果以前房贷利率执行的是在基准利率基础上打折的利率，且贷款者不打算提前还款，则建议选择固定利率。因为从长远来看，未来二三十年，LPR肯定是波动的，会下降也可能会上升。这种情况下，贷款者长期锁定有折扣的利率，显然较为划算。

上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣

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