中小企业、初创企业融资难、融资贵，一直是个老话题。而另一方面，重庆又是西部地区金融重镇，具有较强大的金融科技产业。这样的矛盾如何破？如何打通实体经济“毛细血管”与资金主动脉梗阻？
重庆市人大代表、重庆经济技术开发区管委会办公室主任周丽萍，在今年重庆两会上提出建议，加强金融与科技联动推动重庆率先建成金融业数字化转型示范城市。她认为重庆中小银行应主动覆盖并满足实体经济“毛细血管”—小微企业和普通个人用户的金融需求。
重庆金融创新底蕴深厚潜力巨大
当前重庆金融创新底蕴深厚，1800多家金融机构中，有三分之二是新型金融、科技金融机构，分层次、差异化的金融机构体系初步成型。
周丽萍举例称，蚂蚁金服、小米金融等国内多家知名金融科技企业均在重庆设立了区域总部或小额贷款公司总部。再加之重庆近年的金融、金融科技创新势头良好，过去5年有15个具有突破意义的法人金融机构在重庆落地，如：全国首家互联网消费金融、西部首家民营银行等，逐步成为了大数据风控、互联网贷款等数字金融新技术的创新地。
比如，作为中国第一家架在云上的商业银行，没有线下网点的网商银行，目前在重庆服务小微企业最多。2018年6月，网商银行宣布「凡星计划」，与金融机构合作，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式（3分钟申请贷款、1秒钟放贷、0人工干预）。目前，利用数据技术、云计算以及区块链等，网商银行已联合重庆农商行、重庆富民银行等重庆当地金融机构，共同服务重庆当地的小微企业。同时，网商银行与县域政府合作，结合当地的“三农”数据建立专属的风控模型。目前网商银行“普惠金融+智慧县域”项目已与重庆市18个区县签约达成深度合作，让广大农户享受到了更加便利的金融服务。
因此她认为，我市率先建成金融业数字化转型升级示范城市潜力巨大。
金融业服务实体经济目标有差距
近年来，重庆在解决中小企业融资难、融资贵和提高金融业服务实体能力方面，取得较大成效。但金融业离实现高质量服务实体经济的目标还有较大差距。目前，重庆中小企业接近90万户，占全市企业总数99%，经济总量的近半数。如此庞大的基数，却未得金融业企业的足够重视：重庆市金融业仍主要以服务大小型企业和头部高净值个人客户为主，这一现像与产业和转型需求不相适应。
另一个问题就是，重庆虽有较强大的金融科技产业，但其与传统金融机构的融合还处于初级阶段，融合发展的先天优势没有得到充分释放。
鼓励中小银行与科技企业合作开放模式
看准优势，找准症结，问题就好解决。周丽萍建议，鼓励重庆中小银行寻求与大型银行的差异化定位，向重点服务小微企业和普通个人用户转型。主动覆盖并满足实体经济“毛细血管”—小微企业和普通个人用户的金融需求。
用科技带动转型，是关键。鼓励重庆中小银行加强与蚂蚁金服等头部金融科技、互联网公司合作，率先发展场景开放、数据开放的全球下一代开放银行模式。
重庆是互联网信贷联营创新模式的发明地之一，以这一新模式，来推进市内中小银行进行数字化转型。周丽萍表示，互联网信贷联营可帮助重庆市中小银行以低成本、可持续的方式触达并服务普惠用户，发展大数据风控等数字信用能力。
在实际操作层面，周丽萍建议选择数家本地中小银行，作为信贷联营规范创新试点，形成可以推广至全国的示范性案例。另一方面在风控技术层面进行创新。例如利用多方安全计算等共享学习技术在“数据不出域”情况下实现合作各方数据深层次共享和联合建模等。
重报集团全媒体记者 郑三波 陈瑜
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