图：交通银行重庆市分行行长 杨宁
《重庆金融》：在落实市委市府战略部署及监管部门指引，发展普惠金融、防范金融风险、服务实体经济， 改革发展创新以及推动重庆产业升级和经济发展等方面，贵单位做了哪些探索与努力？
杨宁：近年来，重庆市分行紧扣区域经济特征，充分利用重庆市地方经济稳健发展的机会，切合“中国制造2025”、“一带一路”、“长江经济带”等重大发展策略，先后出台2018 年授信与风险政策实施细则、2018年行业政策及投向指引等文件办法，主动将服务实体经济和防控脱实向虚与交行“三增三降”和分行“五转三靠”发展策略对接， 将支持供给侧结构性改革与核心资产质效发展和转型发展结合起来，增强服务实体经济的使命感和责任感。在加大对实体经济支持的同时，积极调整优化信贷结构，严格控制钢铁、煤炭、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅等产能严重过剩行业信贷投放，严格准入条件。对产能过剩行业和其他领域存量风险客户积极实施“减退、加固”，盘活存量， 为支持实体经济腾挪信贷资源。
在推动普惠金融发展方面，深入推进普惠金融事业部制改革，在分行设置普惠金融事业部，在 21家一级经营单位设普惠业务条线，设立西郊路支行、北部新区支行为小微特色支行，在两路口支行、渝北支行、南坪支行设置小微专营团队，配置专业客户经理，专事小微企业信贷和金融服务工作，全力推动普惠金融发展。
《重庆金融》：在以上几个方面中，目前取得了哪些工作成效？
杨宁：在支持实体经济方面，分行除履行金融职责，以传统信贷的方式给予企业支持外，还围绕重庆制造业“产业集群、双业驱动、跨业协同”的特点，着力发展供应链金融、投贷联动以及商品流、资金流、信息流深度融合三类特色金融服务， 助力实体经济向好发展。特别是在汽车制造、电子信息产品制造两大领域，供应链金融服务已发展出较为成熟的模式。我行支持制造业供应链金融采用“全周期”、“全链条”以及“全园区”的金融服务，围绕企业发展的不同阶段，针对企业上下游关系，不断促进产业集群的整体发展，着力解决产业链上企业的融资难问题。尤其是对于产业集群， 通过与产业园区和供应链管理公司合作，跳出对借款人自身信用状况的评估，结合贸易背景真实性审查，对广大企业提供配套融资，提高供应链整体现金流的稳定性和运行效率。2018年1-7月，分行累计向涵盖电子信息、汽车、装备、化工、材料、能源、消费品等“6+1”支柱产业集群在内的制造业、 交通运输、科教文卫、公共设施等提供各类融资超240亿元支持普惠金融方面。
一是加强产品创新，运用“互联网+大数据”规则，推广线上小微信贷产品。推出线上优贷通、POS贷、税融通等产品，运用自动引擎规则，结合客户的交易流水量、纳税情况，给予预制的信用融资额度，客户可以结合需要，通过交行的手机银行、网上银行、纳税平台等渠道提出信贷申请。后台数据实现“1秒审批”，实现了贷款申请、审批、放款、还款的全线上无纸化 操作，能够让更多的实体类小微企业获得融资支持。
二是完善无本续贷业务流程，加入市中小企业局、市财政局共同签署的“转贷”基金合作。这两块业务都是为经营正常类企业缓解贷款资金时间错 配、临时性资金紧张的问题的创新产品。
三是推出快捷抵押贷融资产品，通过最高额抵押方式，为小微企业或企业主提供3-5年期的授信业务，简化企 业每年办理贷款反复评估、反复抵押的手续，同时 也降低了企业办贷的成本。截止8月13日，银保监会“两增”贷款增速19.52%，高于各项贷款平均增速 12个百分点。
在推动重庆经济发展方面，分行全力参与自贸区金融改革实践，从机构设置、人员配备、政策研读、业务创新、项目拓展等全方位部署和推进，充分利用交通银行全牌照及国际化网络优势，首家获批设立自贸区分行。一年来，分行为自贸区内企业累计提供本外币、表内外融资12.5亿美元，办理自贸区跨境外币支付结算65.55亿美元，跨境人民币结算6.53亿元；资本项下融资4.36亿美元，有力促进自 贸区内实体经济的发展。同时，分行充分发挥交通银行（重庆）离岸分中心功能，为自贸区内企业办理跨境外币支付5.35亿美元，累计发放贸易融资2.31 亿美元，满足了企业发展过程中不同阶段的金融需求。而正是因为首个获批，又再次为分行创造了赢取另一个“第一”的机会——成功办理首笔自贸区内民营企业全口径跨境外币融资业务，被重庆市金融学会及主流媒体评为“1997-2017年金融影响力事件”。
《重庆金融》：当前国内外经济金融形势错综复杂，如何有效解决实体经济融资难和融资贵的问题？
杨宁：融资难和融资贵是阻碍实体经济发展的一大难题。服务实体经济是金融机构的天职，金融机构要进一步树立大局意识，责任意识，提高站位，增强支持实体经济的使命感责任感，主动减费让利，积极创新发展多种形式的金融工具、金融手段，降低实体经济融资成本，不断拓宽实体企业融资渠道，增加直接融资比重，增强企业融资议价能力。以小微企业为例，目前分行按照产品类别、风险评级等因素，制定了不同的贷款利率压降措施， 针对线上优贷通、线上税融通和POS贷等信贷产品实施系统限价规则，最大程度实现惠客服务。同时认真梳理和清理不必要的“通道”和“过桥”环节，优化信贷流程，实实在在降低小微企业的融资成本。截至8月末，分行小微企业贷款利率较1季度下降37个BP。
同时，实体企业要实现发展方式转变，积极进行产业结构调整，淘汰落后产能，积极进行制度创新、技术创新和产品创新，提高质效，实现发展方式转变，增强发展的内生动力；企业要围绕主业， 做大做强，避免和限制盲目投资、盲目举债，偏离主业的多元化扩张风险。要通过财政、税收政策和引入产业投资基金，市场化债转股等方式充实企业 自有资金，降低财务杠杆，增强企业抵御市场波动风险的能力，改善企业信用状况，降低实体企业违约概率和违约损失率，增强金融机构增强支持实体经济的信心。
《重庆金融》：近期，全市召开了民营经济大会，下 一步，将从哪些方面进一步认真落实市委市府的部署和监管部门的指引？
杨宁：在重庆经济发展中，民营经济的贡献力已超过了“半壁江山”，我们常常讲要支持地方经济发展，支持民营经济发展首当其冲。一是切实坚持服务实体经济。布局产业升级，重点围绕“中国 制造2025”，大力支持重庆制造业，助推市内制造业提档升级迈向中高端；高度重视绿色金融发展，积极对接绿色交通、绿色建设、环保、节能、清洁 等方面的资金需求。
二是积极介入市级重大项目和融入国企改革。捕捉重庆市重大战略发展窗口期， 积极投身重大项目、重点专项工程，把握重庆国企改革机遇，加大对优质国企降杠杆、债转股项目的 对接力度，紧紧围绕供给侧结构性改革主线，加大民营经济的信贷支持力度。
三是大力发展普惠金融。坚持拓展中小客户，依托链、圈、园、场批量获客；积极探索线上、线下一体化服务模式。进一 步根据重庆产业特点研究“火锅金融”等专项服务，打造特色品牌。
四是实现传统与创新业务“两条腿”走路。发挥交行国际化、综合化经营优势， 提供包括信贷和类信贷等融资产品支持，以及发行债券、IPO等间接融资支持、通过公私联动、境内外联动等一揽子综合金融服务，满足企业满足客户跨境、跨业、 跨市场、跨地区、个性化、多元化的金融服务需求。继续扩大应收账款转让、保理融 资等融资占比，加强与专业担保公司、融资租赁公司的业务合作，解决无合格抵押品民企的融资难问题。
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