近日，中国保险业首套“重疾表”修订工作启动。按照计划，修订工作将持续一年多，新的、第二套重疾表或于2020年5月-6月发布实施，其中是否将早期甲状腺癌在重疾险中除外或列为轻症责任，成为关注焦点。

目前，作为重疾经验发生率表修订“孪生项目”的重疾定义修订项目已经先行开展。重疾定义修订项目总结重疾险当前问题，根据最新医疗实践与相关数据，修改完善重疾定义，并已收集国寿股份、平安人寿、太保寿险、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、人保寿险、人保健康、友邦保险共9家保险公司的数据。

考虑到重疾经验发生率与重疾定义修订工作的侧重点不同，因此除上述9家公司外，其余保险公司均需参与重疾经验发生率数据报送，包括所有一年期以上疾病保险产品，及其搭配销售的人寿保险产品；所有百万医疗保险产品（指报销型、保障额度较高、含社保目录外药品保障的医疗保险）。

对于颇受关注的甲状腺癌问题，明亚保险经纪资深业务总监李晓洁介绍称：“经病理学检查结果明确诊断，甲状腺癌临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。早期甲状腺癌的治疗手术仅需花费1万-2万元，治疗费用较低。香港地区重疾定义除外了早期甲状腺癌，韩国、中国大陆都是甲状腺癌理赔重灾区。”

深圳华博精算咨询有限公司创始合伙人王晓波表示：“当前行业重疾标准定义中，甲状腺相关癌症都属于癌症范围，然而由于早期甲状腺癌（T1N0M0级别）发病率较高，大幅拉高了癌症的赔付水平，令保险公司苦不堪言。从发达国家和地区的情况看，由于早期甲状腺癌治愈率较高，治疗成本与其他重疾相比又较低，对客户的赚钱能力影响较小，所以近年来纷纷将早期甲状腺癌（T1N0M0级别）从重疾定义中拿掉，作为轻症进行理赔，甚至早期前列腺癌（T1a/T1b级别）也进行了类似的处理。”

在具体操作方式上，王晓波认为：“我国行业重疾标准定义在修订时，可以借鉴如上方式，将早期甲状腺癌列为轻症，将其他较为苛刻的重疾定义适当放松，在整体发生率上保持平稳，且仅适用于未来新业务，以避免损害消费者权益。”

对于消费者权益的影响，李晓洁坦言：“现在能够按照重疾理赔当然是好事。如果以后将早期甲状腺癌除外或列为轻症责任，可以降低保险公司的理赔成本，也会为投保人带去保费更低的实惠。关键要看降低多少保费，如果保费不降或降低较少，但却除外了，对客户就不划算了。因此，应该辩证看待。”

一位不愿透露姓名的保险公司负责人坦言：“随着医疗技术的进步，将重疾定义进行修订是合理、必要的，甲状腺癌等检出率高、治疗费低的疾病已不再是传统意义上的重疾，这对其他客户也是一种公平的体现，可以降低逆选择风险。从目前市场环境看，如果将早期甲状腺癌除外或列为轻症责任，相应重疾险的保费也会有所降低。”

综合券商中国、21世纪经济报道等

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