3.15即将到来，中国建设银行2019年“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动也开始啦。此次活动是由银保监会统一组织，建设银行开展的一次宣传教育活动，突出“以消费者为中心优化服务”主题，宣传周期间，建设银行将广泛开展公众宣传教育，重点围绕账户资金安全和个人信息安全等金融消费安全问题，多渠道、多层次、有针对性地进行金融知识普及和风险提示，助力提升消费者的风险识别和自我保护能力。

今天，我们就走进荣获了“消费者权益保护优秀银行”称号的建行重庆市分行，听听建行消保专家对金融消费者的提醒建议。  

案例在线：

杨师傅起早贪黑挣了点钱，在一次与“熟人”闲聊的过程中了解到一个投资公司的年利率能到达24%，月月结利息。杨师傅与投资公司签订了合同，投入了10万元，每月按时领取2000元利息，这让杨师傅对投资公司深信不疑。在投资公司随即举办的“老客户回馈”活动中，投资公司承诺在24%的年利率不变的情况下，凡是介绍亲戚朋友投资的再给予5%的奖励。杨师傅当即又投入20万元，并劝说自己的亲戚朋友纷纷投资，整个家族投进去了近百万元。在接下来的半年时间里，杨师傅都顺利的得到了利息。

几个月后，杨师傅开始没有按时收到利息。经询问后，杨师傅得知公司资金比较紧张，利息过几天就会打到其账户上。但两个月过去了，杨师傅还是没有收到任何利息。杨师傅着急地跑到投资公司想收回本金和利息，一到公司却发现该公司内坐满了前来追要本金的人，而贷款公司早已人去楼空。杨师傅这才意识到自己遭遇了“非法集资”。

金融小贴士：

1、什么是非法集资？

非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，非法集资行为同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

2、如何判断非法集资？

①对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。可根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）相关规定，对投资回报率是否合理进行判断。

②通过政府网站或向相关行业主(监)管部门咨询，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司、是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。

③通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。

3、如何防范非法集资风险？

 防范非法集资风险，需要投资者增强风险意识和自我保护意识，自觉抵制非法集资活动。

①认清非法集资的危害。要提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”、“没有免费的午餐”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行客观、冷静分析，识破其虚假、欺骗、诱惑的实质，避免上当受骗。

②增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，对投资者来说，市场有输赢，投资有盈亏，特别是一些不规范的经济活动更是蕴藏着很大的风险。人们—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

③增强参与非法集资风险自担意识。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第247号令）明确规定：“参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。”非法集资本身是违法行为，参与者的利益不受法律保护。

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