年薪20万的女白领鞠艺，想申请一笔10万的个人贷款，没想到竟遭拒绝！更让她郁闷的是，被拒的原因竟然是她征信记录空白。专家提醒，信用记录空白并不代表信用良好，反而可能增加被拒贷风险。

30岁的鞠小姐是我市某公司策划部主管，年薪20万。由于此前看过太多因信用卡逾期导致征信受损或信用卡遭盗刷的报道，“不差钱”的鞠小姐一直坚持不申请、不使用信用卡，她认为这样还可以避免自己无节制消费。

“我一直认为自己这样的人，应该算银行的优质客户!”鞠小姐告诉记者，最近打算和朋友合作做一笔投资，每人需出10万的起步资金。由于鞠小姐之前全款买房已经把多年积蓄花光，一下子拿不出这么多现钱。为了不错过赚钱的好机会，鞠小姐首次打算向银行贷款应急。原本以为凭自己20万的年薪收入证明，申请这个数额完全不在话下，哪知，申请竟然遭拒，这让鞠小姐始料未及。问及原因，银行方面表示因为她信用记录一片空白，银行无法对其个人信用进行风险评估。

记者调查了解到，和鞠小姐有着同样想法的人位数不少。为避免个人信用报告出现不良信用记录，不少人选择既不申请信用卡也不办理贷款业务，尽量避免与银行等金融机构发生借贷关系，由此成为信用记录“空白户”。实际上，这一做法，虽然避免了不良信用记录的意外产生，却也为此类信息主体日后向金融机构成功申办房贷、车贷等业务埋下隐患。

所谓信用记录“空白户”，是指信用报告中没有任何贷款、信用卡记录的客户。对于银行等信贷资金提供者而言，在评价借款者的个人信用状况时，通常会依据这个人以往的信用行为记录。这些信用行为记录主要包括个人过往贷款偿还情况、信用卡使用情况等信贷交易记录。而如果借款者以往既不贷款，也不使用信用卡，结果就会因无法准确进行信用评估而受到金融机构的置疑。因此说，不贷款、不用卡，信用状况不一定好。

由于无法量化信用记录“空白户”的信用违约风险，金融机构在审核贷款申请和信用卡办理申请时，经常会出现因借款者是信用记录“空白户”而拒绝为此类客户办理贷款业务的情况。

金融专业人士建议，遇到这种情况，建议借款者在申请办理贷款业务时，可以向金融机构信贷业务部门补充提供房产、车辆，以及银行存款等财产证明，间接证明个人拥有足够还款能力；此外，为维护个人信用记录，并不建议借款者短时间内多次向不同金融机构申领贷款，通常，此类行为会导致个人信用评分下调。

为尽早拥有优质个人信用，最佳做法是尽快与银行等金融机构之间发生借贷关系，以期建立良好信誉。在借款者因信用空白被金融机构首次拒贷后，借款者可以在三个月或者半年时间内，提前准备好各类财产证明，为在银行等金融机构开办贷款卡等业务作充足的准备；此外，在选择业务申办机构时，最好向存款账户发卡行、工资账户发卡行等熟知本人金融资产状况的业务单位申请；在申请过程之中，尽量多与金融机构现场工作人员多沟通，增加信用卡申请或者贷款申请的核准通过几率。

上游新闻记者 陈瑜

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