2017年互联网人身保险保费1383.2亿 保费同比下滑23%
03-26 10:12:23 来源:上游新闻

继2017年互联网财产险保费收入呈负增长后,互联网人身保险的发展势头也有所放缓。3月26日上游新闻记者从中国保险行业协会官网了解到,该协会发布了《2017年互联网人身保险市场运行情况分析报告》。(以下简称《报告》)总体来看,2017年互联网人身保险市场规模发展势头放缓,全年累计实现规模保费1383.2亿元,同比下滑23%。相比2013——2015年间三位数的高速增长,以及2016年保费增速放缓且逐月下降的趋势,2017年保费增速出现近年以来的首次负增长。

互联网保险发展迅猛 8成险企参与其中

《报告》显示,2017年互联网人身保险市场经营主体较为稳定,共有61家人身险公司开展,占人身险会员公司总数的八成,其中中资公司39家,外资公司22家。整体看,2017年互联网人身保险运行呈现两大特点,一是银行系保险公司保费规模领跑,健康险公司增速靠前;二是寿险主体积极布局自营官网,第三方平台聚合资源优势明显。

具体来看,银行系保险公司行业集中率较高。数据显示,建信人寿以273.9亿元位列首位,此外,位列前十名的公司还有工银安盛人寿、国华人寿、农银人寿、光大永明人寿、国寿股份、平安人寿、弘康人寿、太平人寿和渤海人寿,累计实现规模保费1273.5亿元,占互联网人身保险总保费的92.1%。

健康险公司则积极运用互联网渠道大力发展业务,成为中小寿险公司崛起的重要途径。从业务增速的角度看,北大方正人寿、国寿股份、平安健康、和谐健康、昆仑健康、同方全球人寿、泰康养老等公司互联网保险业务增长排名靠前。

与此同时,2017年寿险公司还积极与第三方平台合作。在经营互联网人身保险业务的61家人身险公司中,48家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,55家公司与第三方电子商务平台进行深度合作,其中47家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。

报告称,2017年全年通过第三方渠道实现规模保费1229.8亿元,占互联网人身保险保费的88.9%,同比减少6.3个百分点。2017年全年通过官网所实现的规模保费为153.4亿元,占互联网人身保险保费的比重增至11.1%,首次突破10%,较去年同期大幅增长77.3%。

互联网健康、意外保险及年金保险发展势头迅猛 

《报告》显示,年金保险发展势头迅猛,2017年全年累计实现规模保费461.4亿元,同比增长86.4%,占互联网人身保险收入的33.4%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。其中,非养老年金保险共实现规模保费384.5亿元,同比增加2.5倍,发展速度迅猛。

2017年,互联网健康保险迅猛发展,共实现规模保费58.9亿元,同比增长85.5%,在人身保险总保费规模中的占比上升至4.3%,较去年同期占比增长2.5%。同时,互联网意外伤害保险发展潜力巨大,2017年,互联网意外伤害保险累计规模保费达到63.3亿元,同比增长171.7%,在人身保险总保费中的占比升至4.6%,较去年同期占比上升3.3%。其中,交通意外险保费规模为12.3亿元,占比19.4%;旅游意外险保费规模为2.9亿元,占比4.7%;其他类型意外险保费规模为48.1亿元,占比75.9%。互联网意外险多为消费型保险,保险期间为一年期及一年期以下,销量较高的交通意外险和旅游意外险非常贴合互联网的场景营销。

《报告》显示,随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧,保险公司纷纷转型,互联网人身保险产品结构不断优化,其中,意外险及健康险等保障类产品发展迅猛,占比已由2016年的3.1%上升至2017年的8.9%,结构调整初见成效。同时,保障性产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,抢占互联网保险的“主跑道”。

“保险姓保”凸显作用 理财型业务保费大幅下降

《报告》显示互联网人身险保费结构也有了较大变化。去年互联网人身保险各险种中,互联网寿险共实现规模保费799.6亿元,同比减少694.5亿元,降幅46.5%,占互联网人身保险总保费的57.8%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种,但在互联网人身保险总保费中的占比大幅下降。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计296.6亿元,较去年同期大幅减少880亿,降幅74.8%,占互联网人身保险保费的比例21.4%,较去年同期占比下降44.1%。

业内表示,尽管保费和渗透率呈现下滑态势,但随着保险保障功能的凸显、保险科技的广泛应用,行业风险防控能力持续增强,业务结构得到调整。从长远看,将为互联网保险创造更为有利的发展环境,激发行业的内在动力和活力,维护金融安全。

上游新闻记者 吴黎帆

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