今年上半年，重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）聚焦高质量发展，坚持服务实体经济本业，资产规模突破万亿元大关，成为全国首家万亿级农商行，多项经营指标持续向好。

其中，零售业务继续位列该行第一大收入来源，实现税前利润32.09亿元，对全行的利润贡献度提升至45.61%。零售个人存款余额达5075.92亿元，比上年末增加529.12亿元，增幅11.64%，个人存款余额占全行存款余额的74.33%；个人贷款余额达1428.93亿元，比上年末增加96.37亿元，增幅7.23%；信用卡累计发卡量突破82万张，比上年末增加14.62万张，增幅21.70%，创下历史同期最高水平。

2019年8月27日，重庆农商行智慧银行暨手机银行APP5.0正式发布

零售业务持续发力，金融产品创新可圈可点

作为商业银行穿越经济周期的“压舱石”和“稳定器”，近年来零售业务受到业内普遍重视和高度关注。

今年上半年，重庆农商行坚持“做小做零售”战略定位，零售业务继续做到稳中有升，保持业内领先，在以下三个方面表现出色：

个人存款增势强劲——零售存款的增长被业内认为是零售业务发展的最大支撑。今年上半年，重庆农商行储蓄存款余额突破5000亿元，储蓄存款存量、增量均稳居重庆同业第一。

个人贷款增长稳健——零售条线个人贷款余额突破1400亿元。该行充分发挥区域优势，加强个人消费贷款营销管理，打造嘿好贷、房贷乐、车停易、房贷易等个人消费贷款业务品牌，支持城乡居民日常刚需消费和改善生活消费。通过持续优化信贷结构，个人消费贷款继续实现稳步增长。

中间业务取得新突破——今年上半年，储蓄国债销售17.15亿元，较去年同期增长307.5%；代理保险产品4.35亿元，较去年同期增长34.26%；代理贵金属销售4176.98万元，较去年同期增长94.07%。

重庆农商行零售业绩表现亮眼，还有一个重要原因——大力实施零售业务供给侧结构性改革，快速创新业务产品。尤其值得一提的是，今年上半年，该行自主研发设计基于大数据决策的个人全线上信用贷款产品“渝快贷”正式上线，目前授信客户数超过10万人，累计授信额度59亿元，发放贷款近2万人、金额超20亿元。

布局智慧银行，全新金融科技将成零售业务“攻坚兵”

金融科技对重庆农商行零售业务发展的作用不容忽视。重庆农商行相关负责人表示，今年上半年，该行着力打造金融创新驱动发展的智慧银行，完成呼叫中心平台建设项目、智能投顾、新一代国际业务系统建设项目、理财资产管理系统优化项目等多个重要项目的上线工作。

数据显示，在手机银行方面，重庆农商行手机银行客户达903.39万户，新增79.25万户，较上年末增长9.62%；本年度发生财务交易2797.57万笔，交易金额4812.10亿元；在新版个人微信银行方面，以客户为中心，创新打造“集金融服务和生活服务一体的全方位综合化服务平台”，截至上半年末，微信银行关注人数达95.09万户，累计接受信息条数1544.17万条。

在企业网上银行方面，重庆农商行持续对集团公司、大中型企业、交易中心、学校等银企直联客户提供服务，同时，加大对小微企业援助力量，发展适合小微企业的网银及手机银行，为小微企业提供高效、便捷、安全的资金结算服务。今年上半年，企业网上银行客户达9.13万户，新增1.11万户，较上年末增长13.84%；发生财务交易364.14万笔，交易金额3581.94亿元。

在个人网上银行方面，该行个人网上银行客户达315.73万户，新增14.51万户，较上年末增长4.82%；发生财务交易17488.61万笔；交易金额1292.83亿元。

同时，重庆农商行不局限于传统的电子银行业务，全新打造上线新一代智慧银行，赋能零售业务发展。目前该行智慧银行已经正式上线，并取得了阶段性成果——建成了以“重庆农商云”为核心，以“大数据、智能营销、智能客服”等多个技术平台为支撑，“多种生活场景为延伸”的新一代手机银行App5.0。该手机银行以其强大的数据分析能力、可靠的风控能力、灵活的营销能力、贴心的服务能力给客户带来了视觉上的全新体验、流程上的简约体验、功能上的个性体验、使用上的安全体验。可以预见，重庆农商行智慧银行将会成为其零售业务未来发展的“助推器”。

信用卡业务创历史新高，产品灵活性令业内看好

信用卡业务为重庆农商行零售业务发展开拓了巨大空间。公告显示，截至2019年6月末，该行信用卡累计发卡突破82万张，较上年末新增14.62万张、增幅21.70%，达历史同期最高水平；1—6月信用卡累计消费笔数590.80万笔、累计消费金额143.90亿元，信用卡发卡和交易规模实现平稳发展。

不仅限于当下，重庆农商行信用卡业务未来也值得全行业期待。

一方面，该行不断创新推出具有市场竞争力的信用卡产品，逐步提高资产规模，增加中间业务收入，并且不断优化程序，使得客户办理流程简便、要件资料简化、期限灵活、放款快速。

另一方面，推出白金卡自动分期。服务更优，办卡时一次签约，刷卡消费后自动转为分期，方便快捷，缓解还款压力；价格更惠，12期每期费率仅0.3%；体验更好，一卡多用，兼具透支消费、取现转账等多重服务功能。同时，推出预借现金分期，信用卡额度的50%随借随还。新上线“短期借”功能，实现12期“按期付费、到期还本”，客户可更灵活地使用资金，在同业同类型产品中属于突破与创新。此外，借鉴微粒贷等模式，实现分期提前还款按天计算手续费，开启客户实用实付的新分期模式。

业内分析人士认为，目前来看，重庆农商行实施“抓大不放小，两边协同走，零售转型促发展”的零售业务发展方向，已取得了阶段性成功。其筑牢基础客户群体，做大做优VIP客户群体；保持负债业务市场领先优势，带动资产业务上量增效，协同发展，为全银行业由“高速增长”向“高质量发展”转型起到了良好的示范作用。

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